ДЕПАРТАМЕНТ ОБРАЗОВАНИЯ ГОРОДА МОСКВЫ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

Колледж сферы услуг № 3

СОГЛАСОВАНО		УТВЕРЖДАЮ
Руководитель практики от колледжа		Зам. директора по учебно-производственной работе
_______________________		_______________________
«__»________2012 г.		«__»________2012 г.

Рабочая тетрадь-отчет по учебной практике УП.05

для специальности 080118 «Страховое дело (по отраслям)»

Ф.И.О. студента ___________________________________________________

Время прохождения учебной практики с _______________ по _____________

МОСКВА, 2012

ОДОБРЕНА		Разработана на основе
Предметной (цикловой) комиссией _______________ _________________________ дисциплин		Федерального государственного образовательного стандарта по специальности среднего профессионального образования 080118 « Страховое дело ( по отраслям)»
Протокол №
от «___»_________ 2012 г.
Председатель предметной (цикловой) комиссии		Заместитель директора по учебной работе
____________ /_________________/		_______________/Л.Г.Шаверина/
Составитель (автор): Константинова О.А., преподаватель экономических дисциплин
Рецензент:______________________ ______________________

Руководство к использованию рабочей тетради по учебной практике УП.05
Рабочая тетрадь-отчет по учебной практике УП.05 предназначена для студентов, обучающихся по специальности 080118 «Страховое дело (по отраслям)».

Задания рабочей тетради подготовлены в соответствии с разделами программыПМ.05, которые включают теоретические вопросы и практические задания.

В результате проведения практики реализуются следующие задачи:

-расширить и закрепить теоретические знания по специальности « Страховое дело (по отраслям)»;

-сформировать профессиональные умения студентов;

-приобрести студентами умения обработки экономической и учебно-финансовой информации;

-отработать приемы и методы самостоятельной работы студентов по ведению в специальность.

В процессе прохождения практики студенты научатся:

-работать с нормативными документами, законодательными актами;

-овладеть практическими приемами, проведения анализа отдельных сторон деятельности организации;

-самостоятельно применять полученные знания по специальным дисциплинам для решения конкретных практических задач в области страхования;

-привить навыки расчетов, обоснования применяемых решений и рекомендаций по улучшению деятельности.

Тетрадь-отчет брошюруется и заключается в переплет или специальную папку;оформляется в колледже, где его оценивает руководитель практики – преподаватель.Защита отчета по практике производится в назначенное время в колледже, как правило, на одном из последних занятий, где студенту выставляется итоговая оценка.

Раздел 1. Заключение и оформление страховых договоров.
Теоретические вопросы

1. 
   Договор страхования, заключаемый на рынке страховых услуг- это.
   

2. 
   Расскажите о моменте прекращения действия договора страхования.
   

3. 
   Охарактеризуйте случаи недействительности договора страхования
   

4.В каких случаях производится отказ в страховой выплате?

5. Охарактеризуйте принципы страхования и их отражение в условиях договора.

Практические задания

Задание 1.Заполните таблицу, описав в ней основные функции, которые выполняет та или иная функциональная единица в страховании.

Должность	Основные функции
Начальник страхового отдела
Страховой агент
Менеджер офисных продаж
Специалист по страхованию
Специалист по урегулированию убытков

Задание 2. Подготовьте сквозную задачу и образцы документов для страхования имущества.

Подготовить приложения к отчету по заданию: страховые полисы, квитанции, страховой акт, правила страхования.

Изучение, вопросов, связанных с имущественным страхованием, должно быть направлено на 1) способы оценки имущества, 2) определение страховой суммы (через страховое обеспечение). 3) расчет страховых, платежей, (через излечение методики расчета нетто- и брутто-ставок), 4) определение факта и размера ущерба при наступлении страхового случая, составление страхового акта. 5) правила заключения договора страхования, выдачи полиса); 6) организацию предупредительных мероприятий.
Задание 3. Подготовьте сквозную задачу и образцы документов для для страхования ответственности. Подготовить приложения к отчету по заданию: страховые полисы, квитанции, страховой акт, правила страхования.

Страхование ответственности предполагает изучение его сущности и назначения, непосредственной целью которого является страховая защита экономических интересов потенциальных причинителей вреда.

По данному виду страхования следует изучить опыт:

1) страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

2) страхования ответственности на случай, причинения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности;

3) страхования кредитных рисков.

Раздел 2. Регулирование отношений между страхователем и страховщиком
Теоретические вопросы

1.^{Назовите законодательные, нормативные и правовые акты, регулирующие отношения в сфере страхования.}

2.Укажите неправомерные (мошеннические) действия страховщиков и страхователей

3.Перечислите виды договоров, заключаемых на страховом рынке.

4. 
   Причины прекращения действия (расторжения) договора страхования.
   

5.Приведите пример психологического портрета страхового агента.


Практические задания

Задание1.В таблице приведены страховые термины и их определение. Необходимо найти соответствие между ними.

Термин	№	Определение
Страховая выплата		Физические лица постоянно проживающие на территории РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.
Страховые актуарии		2. Сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а так же страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных сострахованием, с перестрахованием.
Перестрахование		3.Не противоречащий законодательству РФ имущественный интерес, выступающий предметом договора страхования.
Страховая сумма		4.Свершившеесясобытия, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.
Выкупная сумма		5.Граждане РФ, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, или российские юридические лица, представляющие страхователя в отношениях со страховщиком по поручению страхователя или осуществляющие от своего имени посредническую деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования или договоров перестрахования.
Страховая деятельность (страховое дело)		6.Сумма, подлежащая возврату страхователю в случае досрочного расторжения договора страхования жизни с условием выплаты при дожитии застрахованного лица до определенного возраста или срока иного события, в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования.
Сострахование		7.Юридическиеидееспособныефизическиелица,заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Страховой случай		8.Денежная сумма, которая установлена Федеральным законом и/или определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая
Страховщики		9.Деятельностьпозащитеодним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования обязательств по страховой выплате.
Страхование		10.Граждане РФ, осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора или российские юридические лица, представляющие страховщика в отношениях со страхователем по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями.
Страховой тариф		11.Предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование
Страхователи		12.Страхование одного и того же объекта страхования несколькимистраховщикамипоодномудоговорустрахования
Страховой риск		13.Денежнаясумма,установленнаяФедеральнымзакономи/или определенная договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая
Страховые агенты		14.Юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензию в установленном законом порядке.
Страховые брокеры		15.Ставкастраховойпремиисединицыстраховойсуммысучетом объекта страхования и характера страхового риска.
Объект страхования		16.Отношения по защите интересов физическихиюридическихлицРФ,субъектовРФимуниципальныхобразованийпринаступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных взносов, а также за счет иных средств страховщиков.

Задание2. Составить коммерческое предложение для физического лица; для юридического лица для оказания страховых услуг.

Раздел 3. Обеспечение выполнения договоров страхования.

Теоретические вопросы

1.Что такое «страховая ответственность», чем она отличается от обязанностей страховщика и страхователя по договору?

2.Равнозначны ли понятия «страховая сумма» и «страховая стоимость», а также «страховое событие» и «страховой случай»? Чем они отличаются?

3.Кому и за какие заслуги уплачивается страховая премия, и чем она отличается от страховой выплаты?

4.В чем разница при состраховании, взаимном страховании и перестраховании одного и того же риска?

5.Основанием для признания неблагоприятного события страховым случаем является?

Практические задания

Задание1. При заключении договора страхования на случай смерти (возраст застрахованного-18лет) страховщик отказался от проведения обследования состояния здоровья застрахованного лица, ограничившись заполнением заявления-анкеты по данным справки-086у, представленной застрахованным.

В период действия договора выяснилось, что застрахованный страдает сахарным диабетом в инсулинозависимой форме (данные об этом заболевании отсутствовали в справке-086у). Есть ли основания для изменения условий договора страхования? Каковы будут эти изменения?

Да	Нет

Задание2. Анализ типичных ошибок при заключении и ведении договора страхования. Прокомментируйте последствия примерами.

Ошибка	Последствия
Неполная информация при заполнении полиса
Неверно указаны сроки страхования
Переплата и недоплата страховой премии
Неверно приняты страховые платежи (округляется сумма)
Платеж рассчитан на основе неверного курса доллара
Отсутствие заявления о страховании
Ошибки в заполнении акта осмотра объекта страхования
Неправильное применение поправочных коэффициентов
Отсутствует копия платежного поручения об уплате страховой премии
Отсутствует дата платежа на квитанции об уплате страховой премии

Задание3 .^{Приведите3 примера рисков на каждый принцип классификации.}

Принципы классификации рисков
Материальные нематериальные	Чистые спекулятивные	Фундаментальные частные
1.	1.	1.
2.	2.	2.
3.	3.	3.

Задание3.Составить Письмо о пролонгации договора физического лица.

Раздел 4.Осуществление приемки страховых взносов.

Теоретические вопросы

1. 
   Стандартный комплект отчетности страхового агента включает в себя:
   
   
   

2. Законодательством, страховые агенты при получении страховой премии (страхового взноса) от страхователей - физических лиц могут использовать специальную форму бланка строгой отчетности - это

3. Учет бланков квитанций ведется по сериям и номерам в книге по учету бланков. Обозначьте основные правила ее заполнения.

4. Передача агентом страховой премии в кассу страховой организации оформляется:

5. Передача бланков квитанций страховщиком страховому агенту оформляется:

Практические задания
Задание 1.Распределите страховые продукты в соответствии с отраслями страхования. Заполните таблицу.

Страхование жизни и здоровья	Страхование имущества	Страхование ответственности

Задание 2.Распределите страховые продукты в соответствии с формами страхования. Заполните таблицу.

Добровольное страхование	Обязательное страхование

Задание 3. Распределите страховые продукты в соответствии с клиентскими сегментами. Заполните таблицу.

Страхование физических лиц (розничные виды)	Страхование юридических лиц (корпоративные виды)	Смешанные виды

Задание 4. Определить размер страховой премии (табл. 1, 2, 3) по договору имущественного страхования, при условии, что сторонами по договору установлена добровольная франшиза, т.е. освобождение части ущерба от страхового покрытия и передачи ее в добровольном порядке на собственную ответственность страхователя. В результате при расчете страховой премии (СП брутто) страховая сумма уменьшается на согласованный сторонами размер добровольной франшизы ДФ (условной, безусловной):

СП _брутто = Т_бр• (S - ДФ)(1 – С₁ )(1 – С₂)(1 – С₃ ) • к

где Т_бр - базовая тарифная брутто-ставка;

S- страховая сумма, тыс.руб;

ДФ - добровольная франшиза, тыс.руб.;

C₁ - скидка за непрерывность страхования;

С₂- скидка за использование ДФ, таблица 1.

С₃ - скидка за техническую безопасность;

К - коэффициент, учитывающий срок договора страхования, (табл 2).
Франшиза – это сумма, в пределах которой компания имеет право не компенсировать убытки по страховому случаю. Другими словами, ущерб, оцененный в сумму франшизы, не будет возмещен страховой компанией.
Страховая премия уплачивается:

- безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика;

- наличными деньгами в кассу страховщика в день заключения и

подписания договора страхования.

Таблица 3. Исходные данные

Вариант	S, тыс. руб.	Тбр,%	ДФ, тыс. руб.	С1,%	С3.%	Срок договора, месяцы
1	60	3,8	5	15	10	4
2	70	4,2	5	15	10	5
3	80	4,3	5	20	5	6
4	90	4,5	5	20	5	7
5	120	3,1	10	25	3	8
6	150	2,6	10	25	3	9
7	180	2,8	10	30	3	10
8	210	2,9	20	30	5	1:
9	260	1,7	20	15	5	12
10	310	1,8	30	15	10	1
11	480	2,1	30	20	10	2
12	520	2,3	50	20	5	3
13	615	2,4	50	25	5	4
14	728	6,1	50	25	3	5
15	980	6,2	50	30	3	6
16	1032	6,3	80	30	10	12
17	1380	5,4	80	15	10	12
18	1415	5,6	80	!5	5	12
19	1484	5.8	80	20	5	12
20	1610	2,9	80	20	15	2
21	1820	3.1	110	25	15	3
22	2100	3,6	110	25	3	1
23	2410	3,7	110	30	3	4
24	2380	4,2	110	30	5	5
25	3560	5,3	120	10	5	6
26	4620	5,8	120	10	10	7
27	5150	7.4	120	15	10	8
28	6212	7,1	120	15	15	9
29	8120	6,7	120	20	15	10
30	8264	6,9	120	20	15	11

Раздел 5.Выявление и устранение причин нарушения условий договоров страхования.
Теоретические вопросы

1. 
   Перечислите основные причины нарушения условий договора страхования.
   

2. 
   Влияние судебных споров со страхователями на деловую репутацию страховой компании.
   

3. Порядок поведения страховщика в случае выявления договоров страхования, заключенных с нарушениями регламентов и инструкций.

4. Можно ли назвать менее конфликтным выходом из проблемной ситуации заключение дополнительного соглашения о соразмерном увеличении страховой премии (уменьшении страховой суммы, исключении условия, не соответствующего правилам страхования, и т. п.). Почему?

Практические задания.

Задание 1. Подготовьте и представьте презентацию страхового продукта по следующим параметрам: определение продукта и его конкурентные преимущества; определение условий страхования (объем страхового покрытия, застрахованные опасности, исключения из страхового покрытия, определение страхового тарифа и страховой премии).

Задание 2. _{Осуществите необходимые элементы андеррайтинга в}

предлагаемых ситуациях:

Страхователь обратился к агенту страховой компании с намерением застраховать автомобиль (иномарку)2006г.выпуска(декабрь), который был приобретен потенциальным страхователем в марте 2007г.за2000000руб.в автосалоне. Место хранения автомобиля в ночное время – охраняемая стоянка. Автомобиль находится на гарантийном обслуживании.

Задание:

1)предложите страхователю оптимальный для него вариант страхования и опишите процедуру заключения данного договора;

2)перечислите документы, которые должен предъявить страхователь при заключении договора:

Задание 3. Составить программу комплексной страховой защиты по страхованию имущества семьи из 3 человек. Отец-40лет, работает сталеваром на металлургическом комбинате. Зарплата–22тыс.рублей. Практически здоров. Мать-37лет,учитель средней школы, зарплата–4,5тыс.руб.Инвалид 3-й группы (астма). Сын-12лет, школьник.

Значимое имущество:

-дом, 1975года постройки– деревянный,7х8х4;

-автомобиль «ВАЗ-2109»1999годавыпуска. Ночноехранение–в гараже, кирпичном в кооперативе;

-компьютер– 25 тыс.руб.;

-новый холодильник– 15 тыс.руб.;

-шуба норковая 100 тыс.руб.

Задание:

Разработать оптимальную программу страховой защиты при условии, что на страхование может быть потрачено не более 10% совокупного годового дохода семьи.

СПИСОКЛИТЕРАТУРЫ
Основные источники:

1. 
   Страхование: учебник / под ред. Т.А. Федоровой. – 3-е изд. – М.: Магистр, 2008. – 1006 с.
   
2. 
   Страховой маркетинг: учеб.пособие для студентов вузов /Н.Н. Никулина, Л.Ф. Суходоева, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 503.
   
3. 
   Страхование: учебник / под ред. Л.А. Орналюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. – М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011. – 828 с. – Серия: Основы наук.
   

Дополнительные источники:

1. 
   Страхование: экономика, организация, управление: [учебник для вузов]: в 2 т. / СПбГУ, экон. факультет; под ред. Г.В. Черновой. – Москва: «Экономика», 2010. – (Учебники экономического факультета СПбГУ.)
   
2. 
   Страховой менеджмент: учеб.пособие для студентов вузов /Н.Н. Никулина, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – 703.
   
3. 
   Бороненкова С.А., Буянова Т.И. Бухгалтерский учет и экономический анализ в страховых организациях: Учебник. - М.: ИНФРА-М, 2010. – 478 с.
   
4. 
   Страховое право: учебник для студ. вузов / под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, А.Н. Кузбагарова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2011. – 399 ч. (Серия «Duralex, sedlex»).
   

5. https://www.library.ankil.ru - журнал «Страховое дело»

6. https://www.riskm.ru - журнал «Риск-менеджмент»

7. https://www.fd.ru - журнал «Финансовый директор»

8. https://www.expert.ru - журнал «Эксперт»

9. https://www.df.ru - журнал «Финансы»

10. https://www.finance press.ru - журнал «Финансы и кредит»

11. https://www.raexpert.ru - рейтинговое агентство «Эксперт».