4.2. Направление документов в обеспечивающие службы и комплексный анализ заявки
4.2.1. Не позднее 3-х дней с момента поступления заявки и получения от Клиента необходимых документов сотрудник Отдела ОФС регистрирует заявку в журнале учета заявок на предоставление кредитов. Если по итогам переговоров с Клиентом сотрудник Отдела ОФС решает продолжить работу с заявкой, он рассматривает документы, полученные от Заемщика, имеющие отношение к планируемому овердрафту, с извещением Отдела экономической безопасности УСП для дачи соответствующего заключения, и приступает к комплексному анализу заявки.
4.2.2. Заключение Отдела экономической безопасности УСП требуется только в случае необходимости.
4.2.3. При оформлении обеспечения для овердрафта все документы, касающиеся оформления договоров залога (других документов обеспечения овердрафтов) передаются сотрудником Отдела ОФС УКО сотруднику УПО для проведения правовой экспертизы и дальнейшего оформления договоров залога (обеспечения).
4.3. Комплексный анализ заявки
4.3.1. Основной целью работы на данном этапе является определение сотрудником Отдела ОФС УКО возможности предоставления испрашиваемого Клиентом овердрафта и обоснованности его суммы, а также выполнение (соблюдение) контрольных показателей финансового состояния и юридического статуса Клиента за последний квартал:
- Валюта баланса предприятия Заемщика превышает сумму, испрашиваемую для овердрафта;
- В течение последних 6 (шесть) месяцев платежный оборот Заемщика через счета Банкаа не прерывался более чем на 10 банковских дней;
- Заемщик является клиентом Банка, обеспечивающим в течение последних шести календарных месяцев до даты подачи заявки о предоставлении овердрафта стабильный среднемесячный уровень непрерывных поступлений средств в рублях и СКВ на счета в Банке;
- В течение последних 3-х месяцев сумма поступлений в любом из указанных месяцев составляет не менее 60% среднемесячной суммы за весь указанный период;
- Коэффициент "материального" наполнения активов (доля "материальных" активов в бухгалтерском балансе (Форма N 1 по ОКУД 0710001 согласно соотв. Приказа Министерства финансов РФ), т.е. (стр.121 + стр.122 + стр.130 + стр.210 - стр.216- стр.217)/ стр.300 - имеет значение не менее 0,3.
4.3.3. Названные параметры могут быть изменены решениями Кредитного Комитета либо Председателя Правления.
4.3.4. В случае несоблюдения требуемых контрольных параметров, а равно не предоставления Клиентом документов бухгалтерской отчетности, указанных в настоящей Инструкции, клиенту предлагается оформить в залог по овердрафту высоколиквидное обеспечение. В таком случае, сотрудник Отдела ОФС анализирует достаточность предоставляемого обеспечения и передает все документы необходимые для залога сотруднику УПО для проведения правовой экспертизы и дальнейшего оформления договоров залога (обеспечения). Договор о кредитовании счета (овердрафт) с предоставлением обеспечения оформляется по форме, приведенной в Приложении 1.2.
4.3.5. В случае невозможности представления Банку высоколиквидного обеспечения в полной сумме (при несоблюдении вышеназванных контрольных параметров), дальнейший анализ заявки прекращается и клиент извещается об отказе в предоставлении овердрафта.
4.3.6. Овердрафт не может быть предоставлен в случае наличия просроченной задолженности Заемщика перед бюджетом и внебюджетными фондами, (расчетный (текущий) счет(-а) клиента в Банке должны быть свободны от картотеки).
4.3.7. Расчет максимальной суммы овердрафта:
Овердрафт предоставляется в сумме, не более лимита, рассчитанного по следующей формуле:
Л = Среднедневной оборот* T, где
Л – лимит овердрафта;
Среднедневной оборот - среднедневной оборот Заемщика за последние 6 (шесть) месяцев;
T – срок испрашиваемых траншей овердрафта (в днях).
Пример:
Клиент испрашивает 1 000 000 рублей на 10 банковских дней. Заявка будет удовлетворена в случае, если среднедневной оборот клиента за последние 6 месяцев превышает (1 000 000/10) 100 000 рублей, а также соблюдаются основные вышеперечисленные контрольные показатели финансового состояния Заемщика.
4.3.8. Расчет максимальной суммы овердрафта с выпиской о движении денежных средств по расчетному счету Заемщика за последние 6 (шесть) месяцев подшивается в кредитное досье Заемщика. В случае превышения максимально возможной суммы овердрафта (при наличии решения Кредитного Комитета или Председателя правления предоставить овердрафт) сотрудником Отдела ОФС проводится финансовый анализ Заемщика, по форме текущего финансового анализа, приведенной в Приложении 7 Инструкции о кредитовании юридических лиц.
4.3.9. Лимит овердрафта может быть изменен решениями Кредитного Комитета либо Председателя Правления.
4.3.10. Сумма поступлений по счету клиента рассчитывается без учета зачисления следующих поступлений:
- кредитов Банка и других банков;
- денежных средств, возвращенных с депозитов, или полученных от продажи ценных бумаг Банка (векселей и пр.);
- конвертации с текущих и расчетных (рублевых и валютных) счетов в КБ Банке с зачислением средств на такие же счета в Банке (конвертация денежных средств с транзитного счета с их последующим зачислением на расчетные счета учитывается в сумме оборотов);
- денежных переводов между счетами клиента в разных банках;
4.3.11. Срок овердрафта:
Задолженность по каждому отдельному траншу, предоставленному в рамках Договора о кредитовании счета (овердрафт), допускается на срок не более чем 21 (двадцать один) банковский день. В любом случае задолженность по овердрафту должна быть погашена не позднее дня окончания действия Договора о кредитовании счета (овердрафт).
4.3.12. Ставка процентов устанавливается Кредитным Комитетом Банка в соответствии с конъюнктурой денежного рынка.
4.3.13. В рамках заключенного Договора о кредитовании счета (овердрафт) не допускается предоставление очередного транша овердрафта без погашения заемщиком задолженности по предыдущему траншу овердрафта и процентов по нему.
<предыдущая страница | следующая страница>